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紅包錢 先設獨立帳戶

中國信託表示,小孩的紅包理財術,可依金額分為三族群,或依年齡分二階段。至於年長的父母如果收到子女的紅包,由於金額通常比較高,加上理財目的是為了準備退休金,可選擇短天期養老險或年金險,或單筆投資債券組合型基金,以便每月或每季享有定期配息收入。

銀行業者表示,若能善加規劃紅包收入來理財,有機會小兵立大功,為財富創造「下一站,幸福」的增值效果。

中國信託主管表示,多數小朋友對金錢沒有概念,父母可趁發紅包的機會,替子女建立正確的理財觀。

中國信託指出,父母可先為子女開設專屬的獨立帳戶,將每年小孩領到的紅包錢存起來,並逐年和孩子一同檢視累積的資金;累積一定金額後,可進一步選擇合適的投資工具,讓紅包累積速度更具效益,到子女大學畢業時,就能有筆資金作為留學或創業基金。

舉例來說,「小康家庭」的小朋友,紅包大多在10萬元以下,建議每月從帳戶扣款3,000元定期定額投資基金,或選擇兼具保障與基金投資的投資型保單。

「中產家庭」的子女紅包可能在10萬至15萬元,可提撥部分單筆投資全球資產配置或平衡型基金,建立核心投資部位,剩餘的資金則以定期定額投入基金或投資型保單。

若紅包達50萬元以上的「高貴家庭」,建議買儲蓄險,繳費期滿可一次領回;若買儲蓄險之後,還有剩餘資金,可考慮單筆投資基金。

父母可依市場情況與孩子的年齡、風險屬性,與孩子一起討論後,酌量調整資產配置,藉由子女的紅包來投資基金,積少成多,長期下來可累積一筆財富為教育基金,父母更可透過與孩子共同檢視基金對帳單,來學習如何評估基金績效和投資決策。
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